Il s’agit d’un postulat évident que l’obtention d’un prêt hypothécaire pour une maison, lorsque vous possédez un mauvais crédit, peut ne pas être une tâche simple. La taille d’une hypothèque seul signifie que les remboursements seront considérables à chaque mois et que ceux possédant une faible cote de crédit auront des difficultés énormes à faire les remboursement exigés. Mais la bonne nouvelle est que même avec une cote de crédit médiocre, les gens peuvent obtenir un prêt hypothécaire en y mettant un peu d’effort.

Voici quelques mesures qui peuvent effectivement améliorer l’accessibilité de ces termes.

1. Améliorez votre dette par rapport aux revenus

Comme avec tout autre prêt, le ratio revenu/dette est la principale influence sur une demande de prêt hypothécaire. Alors quand il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire résidentiel avec un mauvais crédit, la meilleure solution est de réduire ce ratio.

Le ratio mesure les remboursements mensuels de la dette dus au titre du revenu mensuel, et établit un rapport de 40:60 auquel les prêteurs tiennent mordicus. Cela signifie que pas plus de 40% du revenu peut être engagée à rembourser la dette, ce qui laisse 60% pour couvrir les frais généraux mensuels et des factures inattendues. Obtenir une approbation hypothécaire en dépit de la faible cote de crédit est possible si la limite de 40% est respecté.

Bien sûr, le résultat est étroitement lié à ce rapport avec un revenu mensuel de grandement bénéficié du demandeur. Toutefois, un prêt résidentiel n’est pas accordé uniquement sur la taille du revenu. Un contrat de travail de 12 mois, par exemple, peut être très rémunérateur, mais ne fournit aucune garantie d’emploi après la fin.

2. Proposez un acompte

Il ne faut pas sous-estimer à quel point l’influence de l’acompte peut être important dans le processus d’approbation. Après tout, il a un effet direct sur la taille de l’hypothèque requise.

Les agents immobiliers considèrent généralement les acomptes d’au moins 5% pour sceller l’accord, mais certains fournisseurs de prêts hypothécaires sont prêts à accorder des prêts seulement lorsqu’il y a un acompte d’au moins 10%. C’est très bien, mais en effectuant un paiement de 15%, voire 20%, cela augmente considérablement vos chances d’approbation.

Le seul problème soulève la question d’argent. Si une maison vaut 200 000$, un acompte de 20% se traduit par un paiement forfaitaire unique de 40 000$.

3. Les accords à plus long terme

Bien entendu, lorsque l’accessibilité est la préoccupation première, tout se résume à la façon dont les remboursements hypothécaires auront lieu. Si la somme en question peut être maintenue vers le bas, plus les chances d’obtenir un prêt hypothécaire résidentiel avec un mauvais crédit sont bonnes.

La meilleure façon de réduire la somme de remboursement est d’augmenter le nombre de façons dont le capital emprunté est divisé et en allongement de la durée de l’hypothèque. Par exemple, une hypothèque de 200 000 $ a remboursé sur une période de 30 ans va exiger le remboursement de plus de 600$ par mois, alors qu’il n’en coûtera que 480$ pour une période de 40 ans.

Ce genre d’économies peuvent être considérables et pratiquement assurer l’approbation hypothécaire malgré votre faible cote de crédit. Mais il est également important de noter que, avec un plus long terme, plus vous paierez d’intérêts.