Choisir son assurance emprunteur : nos conseils

Avant d’octroyer un prêt à une personne physique ou morale, les organismes de prêt exigent généralement au futur emprunteur la souscription à une assurance de prêt immobilier. Cette assurance-crédit leur garantit le remboursement du capital emprunté, en cas de défaillance du débiteur. En effet, cela offre une sécurité aux institutions financières en cas de décès, d’incapacité et/ou d’invalidité de l’emprunteur. Aussi, l’assurance emprunteur représente une part considérable du coût global du prêt. Il est donc primordial pour tout emprunteur de bien savoir choisir son assurance. 

Trouver son assurance avec un comparateur

Avant de choisir l’assurance emprunteur le plus convenable pour soi, il est important d’utiliser un comparateur d’assurance pour faire un tour d’horizon des offres proposées par les diverses compagnies d’assurance. En effet, comparer les prix et les garanties permet au prêteur de trouver l’assurance la plus adaptée à votre projet (projet immobilier, investissement) tout en présentant le meilleur rapport qualité/prix. Par exemple, en utilisant Magnolia.fr, vous pouvez comparer, en quelques clics, des tarifs de plusieurs dizaines de leaders de l’assurance. Totalement indépendant, ce courtier spécialisé en Assurance Emprunteur vous permet d’obtenir des propositions selon votre pouvoir d’achat. Respectueux de l’équivalence de garanties, Magnolia.fr vous permet de trouver des contrats individuels offrant des garanties personnalisées pouvant vous faire économiser jusqu’à 15 000 euros sur votre assurance emprunteur. Ainsi sur votre assurance prêt immobilier vous avez la possibilité d’économiser des milliers d’euros en comparant les offres de l’assurance proposée par votre banque avec celle des concurrents.

Pour plus d’efficacité et de précision, ce comparateur ergonomique, pratique et gratuit effectue la comparaison à partir d’ informations telles que le profil d’emprunteur (âge, profession, risque de santé), le type d’investissement (investissement locatif, résidence principale) et le nom de l’institution bancaire. Grâce à un algorithme optimisé qui identifie les meilleures offres disponibles, Magnolia.fr vous propose des contrats d’assurance incluant les garanties minimales exigées par votre établissement de prêt. Avec son équipe de plus de 50 experts, Magnolia.fr est à votre écoute et reste disponible pour vous assurer un accompagnement personnalisé durant toutes vos démarches. Après la comparaison, ce comparateur vous donne accès aux tarifs des contrats proposés en précisant les points forts et les spécificités des offres. Ensuite, vous pourrez souscrire de manière 100 % digitale à l’assurance de votre choix et profiter des conseils des experts de Magnolia.fr au cours du processus.

Choisir selon les différentes garanties proposées

Pour sélectionner l’offre d’assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation, il est nécessaire de tenir compte des garanties proposées par les assureurs. En pratique, tout contrat contient une liste de garanties standards et des couvertures optionnelles que vous devez analyser. Tout emprunteur doit donc lire le contenu de la Fiche Standardisée d’Information (FSI) reçue après la première simulation financière. Cela permet de confronter aisément les garanties proposées par l’assurance avec les exigences du prêteur. La couverture du risque décès et la couverture de la Perte Totale Irréversible d’Autonomie (PTIA) sont des garanties obligatoires. La première stipule que l’assurance rembourse le capital restant dû, si l’emprunteur décède. Quant à la couverture de la Perte Totale Irréversible d’Autonomie (PTIA) elle implique le remboursement à la banque du capital restant dû quand l’assuré est victime d’une invalidité nécessitant le recours à l’assistance permanente d’une tierce personne. Par ailleurs, les garanties optionnelles (facultatives) le plus souvent proposées par les contrats d’assurance sont :

• couverture du risque Invalidité Permanente Totale (IPT),
• couverture risque d’Incapacité Temporaire de Travail (ITT),
• couverture du risque Invalidité Permanente Partielle (IPP),
• couverture du risque perte d’emploi (PE)

Les sociétés d’assurance proposent également aux emprunteurs des renforts en vue d’augmenter le niveau de couverture d’une garantie. Pour obtenir une couverture sur un risque en principe exclu des garanties, vous pouvez demander un rachat d’exclusion. Des diminutions ou augmentations de période de franchise aident aussi à ajuster le contenu des contrats à la situation de l’emprunteur.

Vérifier l’efficacité des services fournis

Le choix d’une assurance emprunteur doit se faire en comparant le niveau de couverture des garanties proposées dans les différents contrats. À cet effet, vous devez soigneusement analyser la notice d’information pour évaluer l’efficacité de votre couverture. Ce document présente les risques garantis et énumère toutes les modalités de mise en jeu de l’assurance. En réalité, la notice d’information représente le document juridique contractuel consignant les droits et obligations de l’assuré. Après la sélection des garanties jugées nécessaires, vous pourrez procéder à la comparaison des assurances à partir de plusieurs critères :

• âge maximal pour déclencher les garanties,
• cas d’exclusions de contrat,
• délai de franchise entre la survenue de l’événement et le début de l’indemnisation
• délai de carence (temps pendant lequel l’assurance ne prend pas en charge les échéances de prêt),
• durée d’indemnisation pour les sinistres temporaires

En dépit du fait que les assureurs proposent généralement le même socle de garanties, les critères ci-dessus énumérés vous permettront d’évaluer la qualité des contrats d’assurance. Cette démarche vous aidera à choisir l’offre d’assurance la plus couvrante et la plus avantageuse financièrement pour votre profil.